九大点告诉你优秀的尽调报告如何炼成_河南高利金融服务有限公司
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06 22

九大点告诉你优秀的尽调报告如何炼成

2018-06-22 13:50 浏览

  尽职调查其实就是做贷前调查工作,所以尽调报告也就是搜集借款人的经营管理信息,对借款人提供的信息资料进行质疑和调查取证,对借款人所讲述的信息寻找破绽,并且要预测未来可能发生的问题。但是要做好一份优秀的尽调报告并不容易,因为我们很难做好以下这几步。

 

 
真实性调查

 

我们需要到工商行政管理部门核查企业的登记记录、年检记录,了解企业的历史由来、出资人、出资额,确认企业的真实身份。

 

 

 
充分了解客户

 

主要看这四方面,第一方面从年龄来说,30岁以下50岁以上的人风险比较大;第二方面从合伙来说,以别人名义借款的、两人以上合伙的、找人顶替或代签的,这些人风险都比较大;第三方面是从性格来说,太老实的不好做,蛮不讲理的不能做,雷厉风行、风风火火的可以做;第四方面从经验老说,行业新手、初次购买、自己没有机械设备的,风险比较大。

 

 

 
深入调查现场

 

客户调查一定要到现场,要到客户的家里去、到客户的工地去、到客户的办公场所生产场所去,多聊多看多拍照,了解第一手的资料,为自己分析客户提供佐证和依据。

 

 

 
生产经营管理能力调查

 

主要查看四大方面,第一查看申请人近两年各项指标增长率、增长幅度,尤其是市场占有率的变化能反映企业竞争力的变化。第二是查看申请人近两年应收账款的数额、增减率、账龄,防止企业虚增销售额和利润额。第三是通过财务费用,资金周转率、销售利润率、单位产品毛利率、管理费用等指标来判断申请人管理能力的变化。第四通过申请人交纳电费、水费的变化情况来了解其生产量和开工率的变化情况。

 

 

 
盈利能力的调查

 

最直接的办法就是到税务部门了解申请人所得税的交纳情况。如果申请人提供给银行的会计报表与提供给税务部门的报表不一致,则可与税务部门、申请人一起分析原因,以便银行能清楚地知道申请人真正的盈利能力。

 

 

 
多收集资产资料

 

尽可能多地收集客户的资产方面资料,特别是方便处置的资产,如车辆、机械、生产设备等,将发票复印后,收集归档,便于后期的诉讼和执行。

 

 

 
始终怀疑一切

 

要把怀疑的态度贯穿始终,不管是经销商还是客户,他们提供的一切信息和资料都要谨慎对待。其次要把具体的数字和信息找出来,模糊的或大概的东西一概不接受。

 

 

 
关键点要讲透

 

   合同的关键点要逐条告知客户,讲的越细越好。有时,销售人员对客户乱承诺,这些承诺将来都有可能会影响到还款,在调查时要注意了解,要把这些都给客户点出来,讲清楚。

 

 

 
重大事项及时通报

 

要告知客户并要客户答应,在还贷期间,如果出现电话变更、住所变更、企业股东变更或出现企业破产、清算、查封等其他重大事项时,要及时通报以便后期的管理,防止出现误判。

 

(责任编辑:admin)
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